常與剛認識的客戶聊天時發現，意外傷害險是所有保險當中最便宜的險種，
年繳保費約1200元~3600元不等，也是每個人必要的第一張保單，
但卻是很多客戶們沒有投保的，大部份認為沒有必要投保！但...沒有投保您的損失就大了！
依據蘋果日報所示：跌倒是老人事故傷害的第二大原因。
「五老有一跌，十跌有三傷」，天寒更是老人跌倒的環境因素，而在浴室或是濕滑等地方
因跌倒導致失能及死亡，卻是常在媒體見到的不幸事件。
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被保險人張先生，因近日來天氣逐漸轉涼，於假日時一時興起，要約三、五好友至宜蘭礁溪泡湯。泡湯時，張先生因地上濕滑不慎摔倒，導致左腳脛骨骨折，友人於是叫救護車緊急送醫手術治療。張先生被送至宜蘭當地醫院做初步治療，但因家人為求就近照顧，故以醫院的救護車，轉至台北署立雙和醫院手術並住院治療。
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被保險人投保傷害險的內容為：
◎團體傷害保險：100萬 ◎傷害醫療附加〈實支實付〉：3萬
◎傷害醫療附加：〈日額丙型〉2,000元 ◎門診定額：2,000元
◎救護車費用：2,000元
本次事件中，由於被保險人於台北署立雙和醫院共住院7天，醫療相關費用共支出45,000元(含救護車護送費用5,000元)，後續回診10次，經痊癒後張先生持相關單據向保險公司申請理賠。
保險公司依約給付住院日額$14,000元，骨折未住院33,000元，醫療費用30,000元，門診定額2,000元，救護車費用2,000元，總計賠付NT$81,000元。
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Q1. 被保險人實際支出僅45,000元，保險公司賠付81,000元，會不會有不當得利的問題？
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因傷害險具有損失填補及定額給付的性質，因此張先生雖支出45,000元，但他實支實付的保額僅3萬元，故本公司會就其保額內填補其損失。其餘住院日額、骨折未住院、門診定額、救護車費用等皆屬於定額給付，保險公司依約給付並不會造成被保險人有不當得利的情形。
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Q2. 骨折未住院是如何計算的？
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骨折未住院計算方式，須依其骨折部位及程度，再依骨折別日數表給予核算。骨折部位日數表最少14天，最多60天〈須扣除實際住院天數所剩餘的天數〉；骨折程度則可分為完全骨折《乘1/2》、不完全骨折《乘1/4》、骨骼龜裂《乘1/8》。
以張先生為例，其為脛骨完全骨折，脛骨為40天，扣除其住院7天剩餘33天，因其骨折屬於完全骨折，故以33天(骨折部位)×2,000元(日額丙型)×1/2(骨折程度)=33,000元，因此骨折未住院為33,000元。
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Q3. 張先生救護車坐兩次，費用支付了5,000元，為何保險公司僅賠付2,000元？
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張先生雖坐兩次救護車(一次是事故地至醫院、一次是轉回台北醫院)，費用也確實支出了5,000元，但因救護車費用是屬於定額給付，且條款約定同一意外事故之給付以一次為限，所以不論被保險人支出多少金額、支付多少次，保險公司僅能依其投保的金額核付一次。
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當客戶發生意外事故時，同仁應主動告知保戶須至合格的醫療院所就醫，並請其保留診斷證明書、醫療相關單據正本或副本（須加蓋與正本相符的醫療院所之關防章）、X光片、電腦斷層(CT)、核磁共振等資料，以利保險公司理賠人員儘速核算理賠金額。
所謂合格的醫療院所，是指依醫療法規定領有開業職照的公、私立及財團法人醫院等醫療機構。如果被保險人執意到非合格的醫療院所就醫，同仁應主動告知該項費用保險公司可能會以7折計算（依條款約定）或甚至無法理賠，請被保險人審慎考慮並避免日後有所爭議。
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