保險是一個非常好的理財規劃及收納風險規劃，因此常讓人來投保
依照不同的需求，指定生存保險金受益人、身故保險金受益人等等......

多年前的一場大園飛機空難事件，在保險理賠時遇到了很多的個案討論
也看到了一則新聞:
買保險沒填「受益人」，子女竟然領不到300萬理賠金，還負債100萬
而許多人投保保險時也是常問到或是將各個不同受益人會混淆
那麼保險受益人的指定與不指定為何差那麼大呢?

我們先來看一下新聞的案例:
大明與乖兒子小明相依為命，大明生前有三百萬的死亡險，並未指定受益人，
也沒有其他財產，但另有四百萬債務。大明身故後的三百萬理賠金，
應為指定保險金受益人，依法將會列為大明的遺產，
小明為「法定繼承人」，全部繼承三百萬理賠金、四百萬債務，
最後相抵得到後小明卻負債一百萬；

中國自古以來，都盼望『多子多孫』、『兒孫滿堂』，能夠在晚年的時候，看見自己三、
四代同聚一堂。這是多麼地幸福與快樂呀！看到兒孫就像看到寶一樣，何等幸福的人生呀！

曾幾何時，路上卻常見一間間裝潢美麗的…”動物醫院”,又曾聞M字速食業的快樂餐
將來要出快樂老人餐了！Why? 少子化與人口老化是確確實實正在進行，而不只是”聽聞”

短短15間，健保局核發重大傷病證明跳升了一倍，已進入到每24人就有一人持有
隨著老年人口化與醫療科技進步的來臨，反而讓我們長壽與不健康生活的時間變得更長
許多曾經是絕症的治療方法更新，變成無法工作在家長期療養。
原本總是聽聞的一些故事，到親自接觸到失智與其他需長期照護的疾病歷歷在目~

遇到時，真的要花很多錢~

而去年討論最多也是真的是最多人規劃的保險以長期照護為最

常與剛認識的客戶聊天時發現，意外傷害險是所有保險當中最便宜的險種，
年繳保費約1200元~3600元不等，也是每個人必要的第一張保單，
但卻是很多客戶們沒有投保的，大部份認為沒有必要投保！但...沒有投保您的損失就大了！

依據蘋果日報所示：跌倒是老人事故傷害的第二大原因。
「五老有一跌，十跌有三傷」，天寒更是老人跌倒的環境因素，而在浴室或是濕滑等地方
   因跌倒導致失能及死亡，卻是常在媒體見到的不幸事件。

國道五號蝶戀花旅行社賞櫻團翻車意外，重大事故奪走33條人命，
相關保險理賠中大多已簽結理賠但針對其中的李性夫妻及么女3人罹難，
獨留長子一人，日前長子請領妹妹的保險理賠時，保險公司拒絕理賠，
導致了很多人一開始漫罵保險公司，造成許多討論，也讓富邦產險及
旺旺友聯成為壞公司。相關類似新聞:
蝶戀花翻覆父母妹全死…責任險不賠哥哥　網：保險買爽的！
【33死】一家4口3死　保險公司拒絕理賠 
當中也包含了宋大律師的"沒先了解就回的錯誤文":
「保險公司明顯推託，根本與民法194條無關，拒賠理由相當惡質」
 
新聞大多在報導:
保險公司拒絕理賠，拒賠理由相當惡質，翻車理賠刁難？保險買爽的！
但真的如此嗎?
會來整理這些資料，主要是表達很多的新聞報導是錯誤的！導致許多不明就理的人
亂罵保險公司，連政治官商勾結都來了......也並非要說報導錯誤,或連律師都錯誤

二代健保／雇主民眾都要另繳「補充保費」

2012.03.02-聯合報

【記者陳惠惠、張嘉芳／台北報導】二代健保計畫七月上路，與現制最大差異，就是在一般保費外，不論民眾、企業都要另繳「補充保費」。健保局長戴桂英表示，最快本月就會公告補充保費扣繳辦法、健保法施行細則等相關子法規。

健保局昨天舉辦健保十七周年慶，二代健保能否七月上路，備受關注。戴桂英強調，以七月為首要目標，但依法要由行政院公告。屆時，民眾累計逾四個月以上的獎金，以及股利、利息、租金、兼職所得、執行業務收入每筆逾兩千元以上，都要課百分之二的補充保費。

不過，雇主方面的補充保費徵收金額就沒有下限規定；亦即，只要企業主每月支付薪資所得總額，超過受僱員工當月總投保金額部分，就要繳補充保費。「薪資所得總額」的計算方式，是依照所得稅徵收格式代號為五○，全包括在內，包括薪金、俸給、工資、津貼、歲費、獎金、紅利，以及車馬費等各種補助費，扣除員工每月總投保金額後，全都要課百分之二補充保費。

有些企業喜歡高薪聘用研發人員，價碼之高，遠超過最高投保金額十八萬兩千元，超過部分，也要計算補充保險費。至於兼職員工，健保局承保組專門委員洪清榮說，企業若未幫他投保，不管勞雇雙方，都要另外負擔百分之二的補充保費。大量聘僱這兩種員工的企業，未來保費負擔將加重。

以所得格式代號五○為薪資所得總額來計算補充保費，專家認為爭議不小。像外籍人士受邀短期來台演講，因未參加健保，當事人完全不必課補充保費，付錢的企業則不然，還是要繳。

不只如此，通過國家考試的專技人員，如醫師、律師、會計師等高收入者，若是自行開業，無論賺再多錢，都不必繳補充保費。參加職業公會的人，兼職所得完全不必繳補充保費。

戴桂英粗估，二代健保上路第一年，約可收到兩百億元保費，不過，若今年七月實施，下半年財務進帳應不滿一百億元，主要是因為企業今年初已發放年終、考績等獎金，課不到補充保費。

作者：張睿纖╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年1月18日上午11:37

中國時報【張睿纖╱台北報導】

年關將近，是很多人一家歡樂團圓的日子，但對於七十八歲鄭伯伯而言，能否再跟家人圍爐過下一個年，卻是充滿變數。鄭伯伯去年五月發現肝癌，但腫瘤數量太多無法手術，且栓塞效果不佳甚至擴散，原本想放棄，但家人不捨，只好自費使用標靶藥，一天藥費五千多元、每月十五萬元，這個數字比他一整年賺的錢還要多，令人鼻酸。

鄭伯伯原本在平溪山上務農、種茶，夫妻倆一起工作，為了愛護環境以有機方式耕耘，收穫不豐，年收入僅十二萬。如今罹癌無力照顧茶園，且家中還有高齡九十八歲老母及因腦瘤開刀留下後遺症、重度失智、須仰賴外籍看護的二兒子，生計困苦，但兒女們仍不願放棄，盡力籌錢，希望老爸能活下去。

鄭伯伯心中滿是無奈，「明明有繳健保費，但真正需要時卻無法受惠。肝癌患者這麼多，救命藥物卻沒給付，不像其他癌症標靶藥都有健保，實在太不公平。」在健保給付之前，「破產」或「死亡」成為他最難的抉擇。鄭伯伯的家人們也感到心酸、心痛，希望政府能正視，救助更多的肝苦人。

肝癌死亡率及發生率都是癌症前三位，每年新增一萬多人、七千多人死亡。晚期肝癌的標靶藥物尚未納入健保，許多患者無力負擔，只能傾家蕩產、維持最後一絲希望。台北榮總藥物放射治療科主任趙毅表示，乳癌、肺癌與大腸癌標靶藥都有給付，但肝癌標靶藥雖經衛生署核准卻沒有健保，醫生只能無奈以對。他自己的做法是在病歷上開藥，但加註病人可能無力負擔。

趙毅說，肝癌除非早發現、早治療，否則一旦惡化就很棘手。肝癌標靶藥物的初期臨床試驗結果呈現六點五個月的存活期，然而隨著臨床經驗增加，最新研究報告已指出能延長存活期至八點八個月。他強調，雖非人人都適合肝癌標靶藥，但只要是人，生病時都想求生，「若病人發現明明有藥，看得到卻用不到，會有多沮喪？」